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瑞银策略师日前在一份报告中预计，标普500指数将在明年年底触及6600点，上涨动力源于美国经济“不着陆”前景。
2024年12月15日，个人养老金制度由36个先行城市扩大至全国，目前开户人数已突破7000万。伴随制度的全面推行，各家银行展开了新一轮的“开户大战”，同时，一些乱象也随之而来。
银行加大营销力度，考核指标转向缴存
个人养老金制度的全国推广，使得银行间的客户争夺更加激烈。为吸引客户，银行纷纷推出开户和缴存激励活动，包括现金红包、立减金、消费卡等。同时，许多银行将个人养老金推广纳入员工考核指标，部分银行员工反映，考核重点已从开户数量转向实际缴存金额。例如，部分银行要求员工完成一定数量的缴存客户，并设置了最低缴存金额要求。一些银行员工表示，完成任务存在一定难度，因为试点阶段已覆盖了大部分潜在客户。
为鼓励用户实际缴存，银行的奖励机制也发生了变化。试点阶段，用户开户即可获得奖励，而现在，多家银行要求用户开户并缴存一定金额才能获得奖励。例如，工商银行推出开户缴存最高可领超800元立减金活动；中国银行也上线开户首缴福利，首次开户并缴费的客户有机会抽取微信立减金，累计缴存达到一定金额还有额外奖励。这种转变反映出银行更加注重用户的实际参与，而非单纯追求开户数量。
“被开户”现象频发，开户“灰产”滋生
在激烈的竞争中，部分用户在社交媒体上发帖，质疑银行涉嫌违规操作行为。多名用户反映，自己在不知情的情况下被开通了个人养老金账户，或被预约开户。一些用户表示，银行在办理其他业务时，未经授权使用了客户的身份信息开通账户。还有用户反映，在激活信用卡或办理存款等业务时，被业务人员诱导提交了预约开户申请。资深金融监管政策专家周毅钦指出，未经客户同意擅自开户侵犯了消费者的知情权和选择权。根据人行相关规定，银行不得擅自代理金融消费者办理业务，不得擅自修改金融消费者的业务指令。
与此同时，个人养老金开户“灰产”也开始活跃。一些“开户中介”在社交媒体平台公开招揽业务，提供有偿开户服务。据媒体报道，部分国有大行的开户收费标准为单户95元，且有上涨趋势。这些中介声称采用线下直营模式，用户对开户知情。周毅钦指出，“灰产”的存在与银行的考核制度有关，建议银行完善考核体系，加大缴存金额等“硬指标”的考核力度，将工作重心转移到客户质量和账户的实际使用率方面。
银行持续加大投入，竞争日趋白热化
面对激烈的市场竞争，各家银行都在积极布局个人养老金业务。部分银行在制度全面实施前就已做好准备，包括开展宣传教育、丰富产品线等。一些银行还针对新开放地区客户推出了专属服务，并优化了开户流程，提升客户体验。专家认为，开拓非试点区域的“蓝海”市场是快速提升业务规模的关键。
新的政策允许用户每年两次变更个人养老金资金账户开户银行，这为银行间的竞争带来了新的挑战和机遇。为防止客户流失，银行需要提供更优质的服务和产品。专家指出，允许用户变更开户银行将进一步加剧竞争，倒逼银行提升服务质量和投资体验，形成正反馈循环，推动个人养老金业务健康发展。随着个人养老金市场的不断扩大，预计未来银行间的竞争将更加激烈。
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